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Welche Vorteile haben Onlinekredite gegenüber dem Filial-Kredit?

Für die Vielzahl der deutschen Bürger gehört das Onlinebanking ebenso zum Tagesgeschäft wie das schreiben von Mails oder auch das Social Networking. Jegliche Bankabwicklungen wie die Abfrage des Kontostandes oder das tätigen von Überweisungen werden mittlerweile bequem vom Lap Top oder dem Handy (z.B. mit der iOutBank App) aus vollzogen. Zum einen spart man hierdurch Zeit und zum anderen hat man jederzeit einen Überblick über die eigenen Finanzen.

Gerade weil das World Wide Web die meisten Prozesse sehr erleichtert ist es kaum verwunderlich das auch Kredite bevorzugt im Internet beantragt werden. Geht man sich nach dem was man von den Onlinekredit-Anbietern so liest, so sind Onlinekredite deutlich günstiger als der klassische Filial-Kredit. Doch die entscheidende Frage die sich Kreditsuchende stellen lautet: “Stimmt das wirklich?”

Auf was muss ich als Kunde verzichten wenn ich mich für einen Onlinekredit entscheide und worin liegen die Vorteile des Filial-Kredites? Wir möchten diesen Fragen auf den Grund gehen und ihnen die unterschiede aufzeichnen.

Worin liegen die Vorteile des Onlinekredites?
Onlinekreditanbieter (Direktbanken) verfügen über kein Filialnetz da hierauf bewusst verzichtet wird. Dadurch werden die Personalkosten sehr gering gehalten, der Kontakt bzw. die Kommunikation erfolgt normalerweise per Email sowie auf telefonischen und schriftlichem Weg. Wegen der niedrigen Personalstruktur können die Unternehmenskosten sehr niedrig gehalten werden was die Direktbanken ihren Kunden ein Stück weit übermitteln in dem die Kredite in der regel äußerst günstig sind.

Zudem bieten Kredite über Direktbanken den Vorteil das sie bei weitem flexibler sind als die Filial-Kredite und zudem fürjegliche Verwendungszwecke frei genutzt werden können. Durch sehr günstige und faire Konditionen können Onlinekredite die Verbraucher meistens besonders überzeugen.

Ein weiterer sehr großer Vorteil von Direktbanken ist, dass Kreditanbieter im Internet praktisch rund um die Uhr “geöffnet” haben. Eine Antragstellung über die jeweilige Webseite des Anbieters ist zu jedem Zeitpunkt möglich, während die Bankfilialen normalerweise gegen 16:00 Uhr schließen. Der Kunde ist bei einem Kredit im Internet demnach nicht an feste Zeiten gebunden sondern kann selbst entscheiden wann man seine Anfrage stellen möchte.

Die Bearbeitungszeit für eine Kreditanfrage im Internet beträgt im Normalfall 24-48 Stunden. Danach wird dem Kunden bereits ein unverbindliches Angebot übermittelt. Anfragen auf Kreditangebote online sind grundsätzlich kostenlos und stellen noch keine vertragliche Bindung dar. Erst nach erhalt des Angebotes und der Einwilligung durch das Unterschreiben und zurücksenden des Antrages beginnt das Vertragsverhältnis.

Grundsätzlich empfehlen Experten sich immer verschiedene Angebote einzuholen und diese miteinander zu vergleichen um das preiswerteste und fairste Angebot für sich finden zu können.

Welche Vorteile bietet der Filial-Kredit?
Filial-Kredite sind besonders für Personen geeignet die sehr viel Wert auf eine persönliche Betreuung legen.

Im Gegensatz zu den Direktbanken ist man bei Filialbanken an feste Öffnungszeiten gebunden, allerdings kann man bei den Filialen einen persönlichen Beratungstermin mit einem Kundenberater vereinbaren um sich über ein Kreditangebot vor Ort beraten zu lassen.

Bitterer Nachgeschmack ist daran, dass durch den zusätzlichen Personalaufwand höhere Unternehmensausgaben entstehen welche sich in den Kreditgebühren wiederspiegeln.

Unterm strich ist ein Kredit bei der Hausbank nicht so günstig wie ein Onlinekredit. Jedoch sind Filialkredite insbesondere bei größeren Investitionen wie beispielsweise einer Baufinanzierung von Vorteil da man zu jedem Zeitpunkt die Beratung seines persönlichen Kundenbetreuers in Anspruch nehmen kann.

Fakt ist, wer schnell und günstig einen Kredit beantragen will, für den ist ein Onlinekredit mit großer Sicherheit die richtige Wahl. Wer ein größeres Projekt plant (Autokauf o.ä.) und dabei viel Wert auf eine persönliche Betreuung legt, der sollte zuerst den Gang zur Hausbank wagen.

Onlinekredite weiterhin auf dem Vormarsch.

Kredite über das World Wide Web, die so genannten Onlinekredite haben den Kreditmarkt binnen kürzester Zeit zugunsten des Konsumenten gänzlich revolutioniert. Die Position des Verbrauchers wurde dabei deutlich weiterentwickelt. Der Konsument wird durch Kreditvermittler, Onlinebanken und Finanzinstituten wieder heiß umworben. Leider nutzen zahlreiche Kunden diese Möglichkeit noch nicht. Denn gerade zum jetzigen Zeitpunkt sind persönliche Finanzierungsmodelle dank niedriger Zinssätze enorm preiswert zu bekommen.

Tipp: Verschiedene Kreditangebote recherchieren und miteinander vergleichen. Wenn Geld benötigt wird ist ein Darlehen eine einfache und schnelle Hilfe. Jedoch sollte der Konsument sich nicht direkt für das erste Kreditangebot entscheiden, denn das muss nicht unbedingt das ideale Modell für den Konsumenten und seine persönlichen Bedürfnisse sein.

Bei einem Kreditvergleich findet man schnell heraus das die vielen Kreditvarianten recht eindeutige Unterschiede aufweisen. Warum also mehr zahlen wenn sich durch einen leichten Kreditvergleich der günstigste Kredit finden lässt? Vergleichsmöglichkeiten bieten auch Internetseiten die sich darauf spezialisiert haben, die Berechnung und den Vergleich von  verschiedenen Kreditmodellen durchzuführen. Diese bezeichnet man auch als Kreditvergleichsportal.

Unterschiedliche Angebote zu vergleichen ist lohnenswert.

Um einen exakter Kreditvergleich durchgeführt werden kann wird empfohlen direkt 3-4 Angebote anzufordernzu beantragen um diese dann präzise vergleichen zu können.

Merke: Mit einem ordentlichen und sorgfältigen Kreditvergleich kann eine Menge Geld gespart werden.

Der wohl wichtigste und auch am meisten Einfluss nehmende Punkt im Bezug auf die Gesamtkosten des Kredites ist der jährliche Effektivzins. Bereits kleinere Abweichungen können die Gesamtkosten der Finanzierung stark beeinflussen. Dabei ist es selbstverständlich wichtig das die beantragten Kreditofferten die gleichen Angaben beinhalten, sprich Kreditsumme sowie Laufzeit sollten überall gleich sein. Nur dann kann ein präziser vergleich garantiert werden.

Tipp: Achten Sie darauf das es sich bei dem angegebenen Zinssatz um einen festen Zinssatz handelt der über die Gesamte Laufzeit des Kredites hinweg unter gewährleistung gleichbleibend ist. Ein variabler Zins kann Anfangs zwar niedrig sein jedoch  vom Kreditgeber bereits nach kurzer Zeit angehoben werden so das hohe Kosten zu erwarten sind.

Wie finde ich ideale Finanzierungsangebot?
Durch die Vielzahl an Kreditanbietern ist es für Verbraucher natürlich nicht leicht, sofort ein passendes Kreditangebot zu finden da der Kreditsuchende sich nicht sicher ist für welches Kreditangebot er sich entscheiden soll.

Empfehlung: Bestimmen Sie genau was Sie von dem Kredit und dem Kreditanbieter erwarten und stellen idealweise einige Probeangebote bei den Kreditanbietern die aus ihrer Sicht die gewünschten Kritikpunkte erfüllen. Die Anfragen und dieBearbeitung sowie Übermittlung der Kreditangebote ist für den Kunden stets kostenlos und stellt noch keine gebundenen Verpflichtungen dar (unverbindlich). Wenn dem Kunden die verschiednen Angebote vorliegen sollten diese verglichen und sich dann das günstigste bzw. das was ihrer Meinung nach am besten zu ihnen passt auswählen und in Anspruch nehmen. Vorteil eines Onlinekredit ist, dass die Kunden sich online immer über die verschiedennen Anbieter sowie deren Leistungen informieren können, was die Suche nach einem passenden Kredit sehr vereinfachen kann.

Großer Infobedarf bei Konsumenten bzg. Onlinekredit.

Aktuelle und erst kürzlich bekanntgegebene Studienergebnisse der GfK (Gesellschaft für Konsumforschung) zum Thema Finanzierung von Konsumwünschen und Anschaffungen von KFZ belegten, dass bei den Kunden ein großer Bedarf an Informationen zum Thema Online-Kredite existiert. Unter den Befragten lag der Anteil derer, die über Wissen zum Thema Online-Kredit verfügen bei lediglich 7%.

Die GfK hatte im Sommer diesen Jahres eine repräsentative Umfrage unter mehr als 1300 Privatpersonen durchgeführt die danach geprüft und ausgewertet wurde. Die Konsumenten welche an dieser Umfrage teilgenommen haben wurden in diesem Zusammenhang auch nach ihren Kenntnissen über zahlreiche Finanzierungsformen befragt.

Auch wenn die verschiedenen Kreditofferten im Internet immer mehr überhand gewinnen, so ist das Produkt Onlinekredit trotzdem relativ unbekannt. Jeder 2te gab während der Umfrage an, dass Produkt nicht zu kennen. 34 Prozent der Befragten kannten nur den Namen. Lediglich 9 Prozent haben schon mal vom Online-Kredit etwas mitbekommen und wie bereits gesagt kannten sich nur 7 Prozent mit der Thematik im geringen Maße aus.

Weil ein Online-Kredit in der regel weitaus günstiger ist als ein traditionelles Darlehen über die Hausbank, lässt sich das Ergebnis der Umfrage vermutlich auch auf eine gewisse Befangenheit der Konsumenten zurückführen. Denn gerade bei der Kreditaufnahme wird ein vertrauensvolles Beratungsgespräch mit der Bank in Verbindung gebracht. Aber gerade hierbei liegen auch die Vorteile der modernen Kredit- und Finanzierungsinstitute. Durch den Wegfall bzw. den Verzicht von Terminabhängigen Beratungsgesprächen können die Kosten in den Firmen stark gesenkt und in Form von zinsgünstigen Krediten an den Konsumenten weitergegeben werden.

Inzwischen verfügen diverse Anbieter von online-Krediten über diverse Güte- und Qualitätssiegel welche die Produkte der Unternehmen zertifizieren. Zudem können die Verbraucher sich mittels Blogs, Foren und Artikel einen Eindruck über die Qualität der angegebenen Leistungen machen (Kundenerfahrungen, Test, Meinungen etc.).

Sie sehen, es gibt viele gute Gründe um eventuelle Vorbehalte zu überprüfen und im falle eines Kreditbedarfes einen Onlinekredit in Betracht  zu ziehen.