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Welche Vorteile haben Onlinekredite gegenüber dem Filial-Kredit?

Für die Vielzahl der deutschen Bürger gehört das Onlinebanking ebenso zum Tagesgeschäft wie das schreiben von Mails oder auch das Social Networking. Jegliche Bankabwicklungen wie die Abfrage des Kontostandes oder das tätigen von Überweisungen werden mittlerweile bequem vom Lap Top oder dem Handy (z.B. mit der iOutBank App) aus vollzogen. Zum einen spart man hierdurch Zeit und zum anderen hat man jederzeit einen Überblick über die eigenen Finanzen.

Gerade weil das World Wide Web die meisten Prozesse sehr erleichtert ist es kaum verwunderlich das auch Kredite bevorzugt im Internet beantragt werden. Geht man sich nach dem was man von den Onlinekredit-Anbietern so liest, so sind Onlinekredite deutlich günstiger als der klassische Filial-Kredit. Doch die entscheidende Frage die sich Kreditsuchende stellen lautet: “Stimmt das wirklich?”

Auf was muss ich als Kunde verzichten wenn ich mich für einen Onlinekredit entscheide und worin liegen die Vorteile des Filial-Kredites? Wir möchten diesen Fragen auf den Grund gehen und ihnen die unterschiede aufzeichnen.

Worin liegen die Vorteile des Onlinekredites?
Onlinekreditanbieter (Direktbanken) verfügen über kein Filialnetz da hierauf bewusst verzichtet wird. Dadurch werden die Personalkosten sehr gering gehalten, der Kontakt bzw. die Kommunikation erfolgt normalerweise per Email sowie auf telefonischen und schriftlichem Weg. Wegen der niedrigen Personalstruktur können die Unternehmenskosten sehr niedrig gehalten werden was die Direktbanken ihren Kunden ein Stück weit übermitteln in dem die Kredite in der regel äußerst günstig sind.

Zudem bieten Kredite über Direktbanken den Vorteil das sie bei weitem flexibler sind als die Filial-Kredite und zudem fürjegliche Verwendungszwecke frei genutzt werden können. Durch sehr günstige und faire Konditionen können Onlinekredite die Verbraucher meistens besonders überzeugen.

Ein weiterer sehr großer Vorteil von Direktbanken ist, dass Kreditanbieter im Internet praktisch rund um die Uhr “geöffnet” haben. Eine Antragstellung über die jeweilige Webseite des Anbieters ist zu jedem Zeitpunkt möglich, während die Bankfilialen normalerweise gegen 16:00 Uhr schließen. Der Kunde ist bei einem Kredit im Internet demnach nicht an feste Zeiten gebunden sondern kann selbst entscheiden wann man seine Anfrage stellen möchte.

Die Bearbeitungszeit für eine Kreditanfrage im Internet beträgt im Normalfall 24-48 Stunden. Danach wird dem Kunden bereits ein unverbindliches Angebot übermittelt. Anfragen auf Kreditangebote online sind grundsätzlich kostenlos und stellen noch keine vertragliche Bindung dar. Erst nach erhalt des Angebotes und der Einwilligung durch das Unterschreiben und zurücksenden des Antrages beginnt das Vertragsverhältnis.

Grundsätzlich empfehlen Experten sich immer verschiedene Angebote einzuholen und diese miteinander zu vergleichen um das preiswerteste und fairste Angebot für sich finden zu können.

Welche Vorteile bietet der Filial-Kredit?
Filial-Kredite sind besonders für Personen geeignet die sehr viel Wert auf eine persönliche Betreuung legen.

Im Gegensatz zu den Direktbanken ist man bei Filialbanken an feste Öffnungszeiten gebunden, allerdings kann man bei den Filialen einen persönlichen Beratungstermin mit einem Kundenberater vereinbaren um sich über ein Kreditangebot vor Ort beraten zu lassen.

Bitterer Nachgeschmack ist daran, dass durch den zusätzlichen Personalaufwand höhere Unternehmensausgaben entstehen welche sich in den Kreditgebühren wiederspiegeln.

Unterm strich ist ein Kredit bei der Hausbank nicht so günstig wie ein Onlinekredit. Jedoch sind Filialkredite insbesondere bei größeren Investitionen wie beispielsweise einer Baufinanzierung von Vorteil da man zu jedem Zeitpunkt die Beratung seines persönlichen Kundenbetreuers in Anspruch nehmen kann.

Fakt ist, wer schnell und günstig einen Kredit beantragen will, für den ist ein Onlinekredit mit großer Sicherheit die richtige Wahl. Wer ein größeres Projekt plant (Autokauf o.ä.) und dabei viel Wert auf eine persönliche Betreuung legt, der sollte zuerst den Gang zur Hausbank wagen.

Unterschiede zwischen Hausbanken und Onlineanbietern.

Wo liegt der Unterschied von Hausbanken und Direktbanken?

Durch die oftmals besonders angenehmen Konditionen die Kreditsuchenden angeboten werden, sind Kredite online stets populärer. Allein von seinem Konzept her aggiert ein im Internet beantragter Kredit identisch wie ein Darlehen bei der Hausbank, allerdings unterscheiden sie sich ganz stark beim Ablauf des Kreditverfahren.

Anders als bei der Hausbank bei der standartmäßig vor Ort Termine zur Vorsprache zwingend sind, wird bei einem Onlinekredit alles über das Internet sowie Telefon und Fax gesteuert.

Damit für ideale Sicherheit gesorgt werden kann die unter anderem dem Datenschutz des Verbrauchers gilt,  werden die Originalen Vertragsdokumente seriös und diskret in schriftlicher Form via Postsendung übersendet da eine persönliche  Unterschrift gefordert wird. Eine Unterschrift mittels der digitalen Signatur der Dokumente genügt den Geldgebern bzw. Banken nicht aus. Den Originaldokumenten müssen noch die nötigen Papiere (Kopie des Personalausweises, Gehaltsnachweise) zugefügt werden. Wie auch bei der Hausbank werden auch von den Onlineanbietern im normalfall die 3 letzten Gehaltsnachweise verlangt.

Eine Hausbank besitzt den Vorteil das sie sich ein ideales Bild über die finanzielle Situation und den monatlichen Geldeingang auf dem Girokonto des Verbrauchers machen kann da man darauf über einen direkten Zugriff verfügt.

Vorteil beim Darlehen über das Internet ist vor allem das die anfallenden Zinsen in der Vielzahl aller Fälle viel niedriger sind als als die Zinsen der Hausbanken.

Aufgrund von Kosteneinsparungen die der Kunde mittels der Abwicklung über das Internet macht, kann ein teil dieser Ersparnisse an den Kreditnehmer übermittelt werden was zu einem günstigerem Gesamtpaket im Vergleich mit der Hausbank führt. Zudem bieten Die Direktbanken online weitaus höhere flexibilität der Kreditvarianten was eine persönliche Gestaltung derLaufzeiten des Kredites zulässt. Onlineanbieter gehen in der regel darauf ein wenn der Kreditnehmer eine lange Laufzeit möchte aber auch wenn zusätzliche Zahlungen zwischenzeitlich getätigt werden möchten um das Darlehen schneller abzutragen.

Ein Kreditvergleich lohnt sich selbstverständlich besonders bei Darlehen der Direktbanken. Wegen der hohen Menge an Anbietern für Kredite im Internet gibt es daher auch enorme Unterschiede bei den Konditionen. Gerade die Finanzierungsmodelle der Hausbank sind hierbei in der regel sehr unflexibel und lassen fast keine Abänderungen zu.

Daher lohnt sich ein Onlinevergleich. Vor Jahren noch haben sich die Mehrheit Kreditsuchende zumeist für eine Finanzierungsvariante bei der Hausbank entschieden, weil der Verbraucher an dieser Stelle jederzeit einen Ansprechpartner für Rückfragen hatte. Doch inzwischen ist auch dieser Bereich von den Kreditanbietern im Internet optimal gelöst worden. Mit Hilfe von kostengünstige und teilweise auch kostenfreie Kundendienste per Telefon hat der Verbraucher jederzeit einen direkten Ansprechpartner. Am Telefon wird der Kreditnehmer von einem ausgebildeten Expertenteam betreut. Zudem bekommt der Kreditnehmer beim Telefonservice viel schnellere beratende Auskünfte als bei der Hausbank wo der Bankkunde im in den meisten Fällen erst einen Termin mit einem entsprechenden Berater der Bank vereinbaren muss. Das Expertenteam Kreditanbieter aus dem Netz sind jederzeit für den Kunden zu erreichen so das man immer Hilfe für etwailige Fragen erhält.

Wegen der Ersparnisse die aufgrund des Wegfallens von nicht Notwendigen bürokratischen Aufwänden gespart werden, lohnt es das man sich detaillierte Informationen zu einem Direktbakkredit herauszusuchen. Generell wird auch zu jedem Zeitpunkt ein Darlehensvergleich empfohlen um das Finanzierungsmodell zu finden was am idealsten zu dem jeweiligen Kreditnehmer passt. Denn der Anbieter der bei einer Onlinesuche nach einem passablen Kredit an oberster Stelle zu finden ist, muss nicht zwangsläufig der Anbieter sein der am besten auf die persönlichen Bedürfnisse Einfluss nehmen kann. Lassen Sie sich also nicht direkt von dem Kredit beeinflußen das durch Suchmaschinenmarketing auf den ersten Plätzen der Suchergebnisse zu sehen ist. Ein Kreditvergleich online bietet die ideale Möglichkeit sich vorab über die unterschiedlichen Konditionen der verschiedenen Onlineanbiete zu informieren.