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Kredite und was Verbraucher damit kaufen

Ein Kredit ist bei den deutschen Bundesbürgern eine populäre und häufig in Anspruch genommene Variante um Konsumgüter zu finanzieren.  Allein 41% der in Deutschland von Privatpersonen genutzten PKWs wurden mit Hilfe eines Autokredit finanziert.

Statistisch gesehen besitzen 87% aller deutschen Haushalte ein Auto, was ein Mittelwert von ca. 1,2 Millionen PKWs ergibt. Im Durchschnitt betragen die Kosten für ein Neuwagen dabei rund 16.000 euro. Von den 1,2 Millionen PKWs sind einer Studie zufolge ca. 600.000 Fahrzeuge mit einem Autokredit finanziert.

Der allen bekannte Ratenkredit oder auch die Sonderform Autokredit wurden hierbei von rund 3/4 aller Neuwagenkäufer für die Anschaffung genutzt. Die Restlichen 15% bevorzugten eine Finanzierung durch Leasing oder eine Drei-Wege-Finanzierung.Mit einem normalen Ratenkredit kann man auch einen Carport finanzieren

Neben einem Darlehen zur Anschaffung eines neuen PKWs werden Kredite häufig für Konsumgüter wie Möbel, Fernseher oder sonstige Luxusgüter genutzt. Große Beliebtheit finden Kredite seit neustem auch bei der Realsierung von Urlaubswünschen an einem der schönsten Plätze der Erde. Besser bekannt als Urlaubskredit.

Einen Kredit beantragen gehört inzwischen schon zum Alltag und ist durch die moderne Variante via Online-Antrag auch schnell und bequem erledigt.

Jeder vierte Deutsche nutzt laut Statistik den Ratenkredit

So wie ein eigenes Bankkonto oder einen Mobiltelefon, genauso gehören inzwischen auch Kredite zum alltäglichen Leben dazu. Laut Statistiken nutzt zur Zeit jeder vierte Deutsche den Ratenkredit zur Konsumgüterbeschaffung.

Bemerkenswerterweise verteilt sich die Kreditaufnahme über alle Einkommensschichten und nicht wie immer angenommen nur auf Haushalte die über ein niedriges Einkommen verfügen.

Um das Kreditverhalten der Deutschen zu untersuchen hat die Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) im Auftrag des Bankenfachverbandes hierzu eine Studie durchgeführt.

Völlig egal ob kleiner Anschaffungen wie ein neues Handy oder größere Projekte wie Urlaubsreisen, Autos oder Wohnungseinrichtungen, Ratenkredite werden für die vielseitigsten Verwendungszwecke von allen Einkommensklassen verwendet.

Kredite zu beantragen ist für die deutsche Wirtschaft sehr wichtig da dies ein wesentlicher Anteil der Konjunkturförderung ist.

Zur Zeit sind mehr als 130.Millionen Euro von den Kreditbanken an Verbraucher und Unternehmen verliehen was eine gute Förderung der Wirtschaft und Konjunktur darstellt.

Selbst wenn der Großteil der Kreditnehmer die mittels der Ratenkredite finanzierten Konsumgüter auch hätten Bar bezahlen können, so wurde doch die bequeme Ratenzahlung via Ratenkredit bevorzugt genutzt.

Die Mehrheit der Verbraucher empfindet den Ratenkredit inzwischen als einen festen Bestandteil des Konsumalltages an.

Welche Vorteile haben Onlinekredite gegenüber dem Filial-Kredit?

Für die Vielzahl der deutschen Bürger gehört das Onlinebanking ebenso zum Tagesgeschäft wie das schreiben von Mails oder auch das Social Networking. Jegliche Bankabwicklungen wie die Abfrage des Kontostandes oder das tätigen von Überweisungen werden mittlerweile bequem vom Lap Top oder dem Handy (z.B. mit der iOutBank App) aus vollzogen. Zum einen spart man hierdurch Zeit und zum anderen hat man jederzeit einen Überblick über die eigenen Finanzen.

Gerade weil das World Wide Web die meisten Prozesse sehr erleichtert ist es kaum verwunderlich das auch Kredite bevorzugt im Internet beantragt werden. Geht man sich nach dem was man von den Onlinekredit-Anbietern so liest, so sind Onlinekredite deutlich günstiger als der klassische Filial-Kredit. Doch die entscheidende Frage die sich Kreditsuchende stellen lautet: “Stimmt das wirklich?”

Auf was muss ich als Kunde verzichten wenn ich mich für einen Onlinekredit entscheide und worin liegen die Vorteile des Filial-Kredites? Wir möchten diesen Fragen auf den Grund gehen und ihnen die unterschiede aufzeichnen.

Worin liegen die Vorteile des Onlinekredites?
Onlinekreditanbieter (Direktbanken) verfügen über kein Filialnetz da hierauf bewusst verzichtet wird. Dadurch werden die Personalkosten sehr gering gehalten, der Kontakt bzw. die Kommunikation erfolgt normalerweise per Email sowie auf telefonischen und schriftlichem Weg. Wegen der niedrigen Personalstruktur können die Unternehmenskosten sehr niedrig gehalten werden was die Direktbanken ihren Kunden ein Stück weit übermitteln in dem die Kredite in der regel äußerst günstig sind.

Zudem bieten Kredite über Direktbanken den Vorteil das sie bei weitem flexibler sind als die Filial-Kredite und zudem fürjegliche Verwendungszwecke frei genutzt werden können. Durch sehr günstige und faire Konditionen können Onlinekredite die Verbraucher meistens besonders überzeugen.

Ein weiterer sehr großer Vorteil von Direktbanken ist, dass Kreditanbieter im Internet praktisch rund um die Uhr “geöffnet” haben. Eine Antragstellung über die jeweilige Webseite des Anbieters ist zu jedem Zeitpunkt möglich, während die Bankfilialen normalerweise gegen 16:00 Uhr schließen. Der Kunde ist bei einem Kredit im Internet demnach nicht an feste Zeiten gebunden sondern kann selbst entscheiden wann man seine Anfrage stellen möchte.

Die Bearbeitungszeit für eine Kreditanfrage im Internet beträgt im Normalfall 24-48 Stunden. Danach wird dem Kunden bereits ein unverbindliches Angebot übermittelt. Anfragen auf Kreditangebote online sind grundsätzlich kostenlos und stellen noch keine vertragliche Bindung dar. Erst nach erhalt des Angebotes und der Einwilligung durch das Unterschreiben und zurücksenden des Antrages beginnt das Vertragsverhältnis.

Grundsätzlich empfehlen Experten sich immer verschiedene Angebote einzuholen und diese miteinander zu vergleichen um das preiswerteste und fairste Angebot für sich finden zu können.

Welche Vorteile bietet der Filial-Kredit?
Filial-Kredite sind besonders für Personen geeignet die sehr viel Wert auf eine persönliche Betreuung legen.

Im Gegensatz zu den Direktbanken ist man bei Filialbanken an feste Öffnungszeiten gebunden, allerdings kann man bei den Filialen einen persönlichen Beratungstermin mit einem Kundenberater vereinbaren um sich über ein Kreditangebot vor Ort beraten zu lassen.

Bitterer Nachgeschmack ist daran, dass durch den zusätzlichen Personalaufwand höhere Unternehmensausgaben entstehen welche sich in den Kreditgebühren wiederspiegeln.

Unterm strich ist ein Kredit bei der Hausbank nicht so günstig wie ein Onlinekredit. Jedoch sind Filialkredite insbesondere bei größeren Investitionen wie beispielsweise einer Baufinanzierung von Vorteil da man zu jedem Zeitpunkt die Beratung seines persönlichen Kundenbetreuers in Anspruch nehmen kann.

Fakt ist, wer schnell und günstig einen Kredit beantragen will, für den ist ein Onlinekredit mit großer Sicherheit die richtige Wahl. Wer ein größeres Projekt plant (Autokauf o.ä.) und dabei viel Wert auf eine persönliche Betreuung legt, der sollte zuerst den Gang zur Hausbank wagen.